Precios
Dos formas de trabajar con Camba, ambas publicadas en español sencillo.
Camba Capital sirve a los hogares de dos maneras diferentes dependiendo de dónde vive realmente la complejidad. AUM por niveles para hogares donde la administración de inversiones es la necesidad principal. Un retenedor fijo del Director Financiero del Hogar para hogares cuyo valor es la coordinación entre pensión, impuestos, patrimonio, y seguros. La firma es pagada únicamente por sus clientes — sin comisiones, sin tarifas de plataforma, sin trailers 12b-1, sin ingresos por productos, sin pagos.
Opción A — AUM por niveles
Administración de inversiones, facturada como una parte de lo que se administra.
La estructura tradicional de AUM, para hogares cuya pregunta principal es “cómo debe construirse y retirarse mi cartera.” Cada nivel aplica solo a los dólares dentro de esa banda, por lo que la tarifa efectiva cae a medida que el hogar crece. Un hogar de $1.5 millones efectivamente paga 0.83% mezclado; un hogar de $3 millones efectivamente paga alrededor de 0.77%.
Nivel 1
0.90%
Primeros $500,000
Tarifa anual sobre los primeros $500,000 de activos del hogar bajo administración.
Nivel 2
0.80%
$500,000 – $1,500,000
Tarifa anual sobre activos entre $500,000 y $1,500,000.
Nivel 3
0.70%
Sobre $1,500,000
Tarifa anual sobre cada dólar por encima de $1,500,000.
| Tamaño de cartera | Tarifa anual | Trimestral | Tasa mezclada |
|---|---|---|---|
| $250,000 | ≈ $2,250 / año | ≈ $563 / trimestre | 0.90% |
| $500,000 | ≈ $4,500 / año | ≈ $1,125 / trimestre | 0.90% |
| $1,000,000 | ≈ $8,500 / año | ≈ $2,125 / trimestre | 0.85% |
| $2,000,000 | ≈ $16,000 / año | ≈ $4,000 / trimestre | 0.80% |
| $3,000,000 | ≈ $23,000 / año | ≈ $5,750 / trimestre | 0.77% |
Solo ilustrativo. Las tarifas reales dependen de los activos específicos bajo administración el día en que se calcula el trimestre. Las tarifas se calculan cada trimestre sobre el promedio de tres saldos mensuales y se debitan directamente de la cuenta de custodia independiente del hogar. Sin mínimo de cuenta. Sin factura.
Opción B — Director Financiero del Hogar
Un retenedor anual fijo para el hogar cuya complejidad no es el tamaño de la cartera.
Algunos hogares no necesitan más administración de inversiones — necesitan un fiduciario coordinando todo el panorama. Una elección de pensión que necesita hablar con una estrategia de reclamación del Seguro Social que necesita hablar con un cronograma de conversión Roth que necesita hablar con un documento de fideicomiso y una póliza de vida desactualizada. El retenedor del Director Financiero del Hogar es una tarifa fija anual, una factura, un punto de contacto a través de todo eso.
Administración de inversiones
Carteras del hogar mantenidas por un custodio independiente miembro de SIPC — Camba nunca toma posesión de los fondos del cliente. Construcción, rebalanceo, selección de lotes consciente de impuestos, secuenciación de conversión Roth, y una declaración escrita de política de inversión incluida.
Supervisión de coordinación tributaria
Trabajando directamente con el contador del hogar en preparación de declaraciones, pagos estimados, momento de conversión Roth, presupuestos de ganancias realizadas, y la reconciliación anual de 1099 / K-1. Camba no presenta declaraciones; se asegura de que la declaración refleje el plan.
Revisión de documentos patrimoniales
Revisión anual de testamentos, fideicomisos, poderes de salud, y poderes notariales junto con el abogado del hogar. Reconciliación de beneficiarios entre cada cuenta de jubilación y tributable para que los documentos y las cuentas realmente concuerden.
Auditoría de seguros
Revisión anual de cobertura de vida, discapacidad, cuidado a largo plazo, automóvil, propietarios, y paraguas. No es una venta de producto — una lectura de tercero independiente sobre si las pólizas todavía se ajustan al hogar.
El retenedor se cotiza por escrito después de una llamada de alcance, basado en la complejidad real — número de cuentas, número de profesionales con quienes coordinar, número de entidades o propiedades, y si hay posiciones concentradas o compensación en acciones en el cuadro. Facturado trimestralmente o anualmente por adelantado.
Otras estructuras de compromiso
No todos los hogares necesitan una relación continua.
Planificación financiera independiente
$1,500 – $7,500 tarifa fija, dependiendo del alcance
Compromisos de tarifa fija para hogares sin una relación continua. Alcance típico: una sola decisión (elección de pensión, rollover de 403(b), revisión de preparación para la jubilación) o un plan integral único. Alcance y honorario acordados por escrito antes de cualquier trabajo.
Consultoría por hora
$300 / hora
Compromisos por hora para preguntas de alcance limitado, segundas opiniones, o hogares que prefieren pagar por tiempo y quieren propiedad total de la ejecución.
Servicios de notaría
Incluido
Incluidos sin costo adicional para clientes y posibles clientes durante reuniones presenciales. Actualizaciones de beneficiarios, formularios de rollover de IRA, elecciones de conjunta-y-superviviente, transferencias de cuentas — manejados en la mesa de la cocina en lugar de un viaje al banco.
Próximo paso
Una llamada de treinta minutos para ver qué estructura se ajusta a su hogar.
El cronograma de honorarios se publica a propósito: el costo de la relación debe ser lo más fácil de verificar antes de una primera llamada, no lo más difícil. La conversación es para las preguntas más difíciles. En español o inglés.