Servicios
Servicios principales. Más una red de profesionales de confianza en Long Island.
Camba Capital se está preparando para servir a familias trabajadoras de Long Island. Algunos hogares vienen primero por una decisión permanente. Una elección de pensión, un rollover de 401(k), una transición de jubilación. Otros vienen por preguntas más básicas. Empezar a ahorrar, abrir un Roth IRA, planificar la universidad de los hijos. Todos son bienvenidos. La relación a largo plazo crece alrededor de la primera decisión que Camba ayuda a resolver.
En español o inglés. La primera llamada es gratuita y dura treinta minutos. No necesita SSN para llamar. Sin juicio. Sin mínimo de cuenta para hablar.
Servicio 01
Análisis de Elección de Pensión
Esta es la decisión alrededor de la cual Camba se está construyendo. NYSTRS, NYCTRS, PFRS, NYSLRS, NYCERS, NYC Police y FDNY Pension Funds, LIRR, MTA, Northwell, Stony Brook Medicine, NYU Langone. Los paquetes de pensión de Long Island entregan a los hogares una decisión única con consecuencias permanentes. Maximum Allowance versus Opción 1 versus 100% / 75% / 50% Conjunta-y-Superviviente versus Pop-up versus Cierto de 5 o 10 Años. Cuando esté abierto, Camba revisará cada opción sobre el papel, valor presente de cada flujo de ingresos, protección del superviviente, interacción con el Seguro Social, y la imagen tributaria real, sin presentación de producto al final.
- Modelado lado a lado del valor presente de cada elección de opción disponible
- Vida individual versus elección conjunta-y-superviviente (y las matemáticas del superviviente)
- Suma global versus anualidad donde el sistema lo permite
- Fecha de inicio de pensión, COLA, y modelado del punto de equilibrio
- Coordinación con la pensión del cónyuge o estrategia de reclamo del Seguro Social
- Servicios de notaría incluidos para la papelería conjunta-y-superviviente
Servicio 02
Transición de Jubilación
El año antes y el año después de la jubilación es donde viven la mayoría de los errores evitables. Momento del rollover, decisiones de 403(b) y 457(b), preguntas de despliegue del NYCTRS TDA, elecciones de compensación diferida, el primer año de retiro, momento de inscripción en Medicare, y si retrasar el Seguro Social. Una vez que Camba esté registrada y contratada por un cliente, las decisiones de rollover y pensión se revisarán bajo el estándar fiduciario aplicable a los asesores de inversiones, con los números reales de los estados de cuenta reales sobre la mesa.
- Análisis de decisión de rollover. Quedarse, mover, o consolidar
- Coordinación 403(b) / 457(b) / TDA con la elección de pensión
- Plan de transición consciente de impuestos para los primeros cinco años de jubilación
- Traspaso limpio de los administradores legados a un custodio independiente miembro de SIPC
- Inscripción en Medicare y conciencia del rango IRMAA para el primer año
Servicio 03
Planificación de Ingresos de Jubilación
Una vez que la pensión está elegida y el Seguro Social reclamado, la pregunta restante es cómo la cartera invertible apoya esos flujos de ingresos durante una jubilación de treinta o cuarenta años. Cuando esté abierto, Camba construirá y mantendrá la cartera alrededor del piso de la pensión, no alrededor de una trayectoria genérica basada en la edad, con retiro consciente de impuestos, planificación de conversión Roth en los años de bajos ingresos, y disciplina de secuencia de retornos. Los activos del cliente serán mantenidos por un custodio independiente miembro de SIPC. Camba no tomará posesión de los fondos del cliente.
- Modelado de retiro sostenible entre pensión, Seguro Social, y activos invertibles
- Riesgo de secuencia de retornos y planificación de reservas de efectivo
- Secuenciación de conversión Roth en los años de bajos ingresos antes de los RMDs
- Ubicación de activos entre Roth, IRA tradicional, y cuentas tributables
- Rebalanceo consciente de impuestos, selección de lotes, y cosecha de pérdidas por defecto
Servicio 04
Planificación Continua del Hogar
El trabajo entre revisiones formales. Refresco anual del plan, coordinación tributaria con el contador del hogar, revisión de documentos patrimoniales con el consejero, auditoría de seguros, reconciliación de beneficiarios entre cada cuenta, y acceso telefónico directo entre reuniones para las decisiones que no pueden esperar a una invitación de calendario. Cuando esté abierto, disponible como parte de una relación de AUM o bajo el retenedor fijo del Director Financiero del Hogar.
- Refresco anual del plan y remapeo de objetivos
- Coordinación tributaria con el contador del hogar. Momento de conversión Roth, pagos estimados, presupuestos de ganancias realizadas
- Revisión patrimonial y de beneficiarios en coordinación con el consejero
- Revisión de adecuación de seguros (vida, discapacidad, cuidado a largo plazo)
- Acceso telefónico directo al fundador entre reuniones
Servicio 05
Análisis de Honorarios y Costos
La mayoría de los inversionistas no tienen idea de lo que están pagando realmente. Entre honorarios de asesoramiento, ratios de gastos de fondos, tarifas de plataforma, trailers 12b-1, y costos de operaciones, el total verdadero puede ser dos o tres veces el número titular. Cuando esté abierto, Camba proporcionará una contabilidad clara, línea por línea, de lo que un hogar está pagando hoy y lo que costaría en su lugar una relación fiduciaria pagada únicamente por los clientes.
- Desglose línea por línea del costo total actual de propiedad
- Revisión de ratio de gasto de fondo y clase de acciones
- Transparencia de honorarios de asesoramiento y plataforma
- Comparación manzanas con manzanas contra una estructura fiduciaria sin comisiones
Servicio 06
Auditoría de Productos Existentes
Cuando esté abierto, envíe sus estados de cuenta de jubilación, sus pólizas de vida y de cuidado a largo plazo, sus contratos de anualidad, y su papelería de pensión. Camba devolverá un análisis por escrito de qué hace en realidad cada contrato, qué cuesta a lo largo de su vida útil, y si usted necesita más, menos, o algo diferente. Sin ninguna recomendación para comprarnos nada, nunca. La firma mantiene las licencias de NY Vida y Salud y Bienes Raíces NY para análisis, no para ventas. La Series 7 le permite a la firma leer prospectos de fondos y términos de productos estructurados al nivel de las personas que los escribieron. La auditoría viene con el compromiso.
- Lectura línea por línea de contratos de anualidad variable, pólizas de vida y LTC, e ilustraciones de opciones de pensión
- Contabilidad del costo total de propiedad de la cartera existente. Ratios de gastos de fondos, tarifas de plataforma, honorarios de asesoramiento, cargos de rescate, cargos de mortalidad y gastos
- Análisis de brechas de cobertura en seguros. Demasiado, muy poco, o el tipo de producto equivocado para el hogar
- Recomendación por escrito: mantener / reemplazar a través de un especialista de baja carga o sin comisiones / dejar. Sin comisiones para Camba en ninguna dirección
- Se revisará bajo el estándar fiduciario aplicable a los asesores de inversiones, una vez registrado. Documentado por escrito.
Servicio 07
Una Red Verificada de Profesionales de Long Island
Algunas de las decisiones de jubilación más consecuentes están fuera de las cuatro paredes del asesoramiento de inversiones. Una estrategia de conversión Roth consciente de impuestos, un fideicomiso correctamente redactado, una revisión de seguro de cuidado a largo plazo, el abogado correcto para una transferencia de cooperativa o cierre de reducción. Camba no es contador, abogado de patrimonio, ni corredor de seguros, y la firma se niega a fingir lo contrario. En cambio, cuando esté abierto, la firma coordinará con una pequeña red verificada de profesionales de Long Island para que el hogar obtenga el especialista correcto para la pregunta correcta. Sin honorarios de referencia, sin pagos, sin estructura de comisiones que sesgue la recomendación. Las licencias de NY Vida y Salud y Bienes Raíces NY se mantienen en la firma con un propósito complementario: leer el trabajo de los especialistas al nivel de los profesionales que lo escribieron, para que el hogar reciba una traducción fiduciaria de lo que los documentos de cierre, las ilustraciones de pólizas, o el borrador de fideicomiso realmente hacen. No solo una referencia.
- Planificación tributaria. Coordinación con el contador del hogar sobre escaleras de conversión Roth de varios años, planificación de ganancias de capital, y momento de RMDs
- Planificación patrimonial. Referencias a abogados locales de fideicomisos y patrimonio para testamentos, fideicomisos revocables, poderes de salud, y designaciones de beneficiarios
- Seguros. Revisión independiente de cobertura de vida, discapacidad, y cuidado a largo plazo con referencias a especialistas de baja carga o sin comisiones
- Bienes raíces. Referencias a consejero y abogados de bienes raíces de LI para reducción, transferencias de cooperativa, e intercambios 1031
- Sin honorarios de referencia, sin participación en ingresos, sin pagos. La firma es pagada solo por los clientes
Próximo paso
Una llamada de treinta minutos. Sin costo, sin obligación, sin presentación de ventas.
Dan Zimon responde el teléfono personalmente. En español o inglés. No necesita SSN para llamar.